Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Содержание
  1. Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты
  2. Разрешение банка
  3. Как происходит обмен квартиры в ипотеке?
  4. Сделка с подписанием договора мены
  5. Привлечение потребительского кредита
  6. Сделка с заключением двух договоров купли-продажи
  7. Как поменять квартиру под ипотекой на другую
  8. Как обменять ипотечную квартиру? Советы
  9. Условия обмена ипотечной квартиры
  10. Как обменять ипотечную квартиру на другую?
  11. Можно ли обменять квартиру другим способом?
  12. У вас есть вопрос юридического характера?
  13. Всё о том, можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке, на другую – большую по площади
  14. Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?
  15. Как поменять один залог на другой?
  16. Обмен на большую квартиру по размерам
  17. Как обменять квартиру, которая находится в ипотеке
  18. Обмен ипотечной квартиры на другую
  19. Как обменять ипотечную квартиру? Советы
  20. Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?
  21. Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?
  22. Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты
  23. Как поменять квартиру под ипотекой на другую
  24. Как обменять квартиру в ипотеке на другую?
  25. Как поменять квартиру в ипотеке на другую
  26. Как обменять квартиру в ипотеке?
  27. Главное – согласие
  28. Практическая реализация
  29. Условная альтернатива
  30. Обмен квартиры в ипотеке на большую
  31. Можно ли обменять квартиру находящуюся в ипотеке
  32. Как поменять квартиру в ипотеке на другую?
  33. Все нюансы обмена квартиры или дома находящегося в ипотеке на большую площадь
  34. Как обменять жилье, приобретенное по ипотеке?
  35. Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?
  36. Улучшение жилищных условий с помощью ипотеки
  37. Алгоритм действий по обмену квартиры, находящейся в ипотеке
  38. Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты

​Многие семьи покупают жилье с привлечением ипотечного кредита, который погашается в течение 10-20 лет.

За этот период у заемщика могут измениться личные обстоятельства: брак, рождение детей, недостаток средств для обслуживания кредита, или наоборот, желание расширить свое жилищное пространство.

Вследствие чего иногда возникает вопрос об обмене квартиры, которая находится в залоге у банка, на другое жилье. Сегодня мы подробно разберем вопрос:  можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке и при каких условиях это возможно?

Разрешение банка

Распоряжаться недвижимостью, которая находится в ипотеке, можно исключительно с разрешения банка. Фактически для обмена квартиры, необходимо сначала вывести ее из обременения. Банк это сделает только при полном расчете заемщика по кредитному договору.

Поэтому для решения вопроса нужно, прежде всего, обратиться к кредитору. Попытки провести операцию без разрешения могут привести к тому, что банк, ссылаясь на грубое нарушение кредитного договора, потребует досрочно погасить задолженность.

С большей вероятностью разрешение получит заемщик, который не допускал возникновение просрочек и своевременно выполняет все требования банка, в том числе и в части заключения договоров страхования.

Лучше, если действующий кредитный договор был заключен хотя бы два года назад, а заемщик за истекший период погасил не менее трети кредита.

Заемщик должен понимать, что банк может разрешить обмен, но не обязан это делать.

Для кредитора такая процедура – лишняя бумажная волокита, которая несет в себе определенные риски.

Поэтому задача заемщика – выполнить все требования кредитора в части предоставления документов и соблюдения процедуры.

Предварительное разрешение банка необходимо получить еще до начала поиска нового собственника квартиры и выбора нового жилья. В противном случае заемщик может впустую потратить время и деньги.

Требования к залогу, который будет служить обеспечением после обмена, такие же, как и для получения кредита. Банк будет проверять все документы на недвижимость, а также ее юридическую чистоту.

Как происходит обмен квартиры в ипотеке?

Сама процедура обмена может выполняться следующими способами:

  • сделка на основании договора мены с последующей заменой залога;
  • заключение двух договоров купли-продажи: продажи старой квартиры и покупка новой;
  • с использованием краткосрочного беззалогового кредита.

Выбор способа зависит от многих факторов, но в первую очередь, от желания банка идти на ту или иную операцию.

Если предварительное разрешение на проведение обмена залоговой квартиры получено, заемщик может начинать подбирать варианты.

Сделка с подписанием договора мены

Оформлять сделку на основании договора мены целесообразно обычно в ситуации, когда квартиры имеют приблизительно одинаковую стоимость. Это может быть, например, похожий по техническим характеристикам и привлекательности объект, но в другом районе.

При желании заемщика переехать в другой населенный пункт, возникает ряд технических сложностей. Как минимум, в новом в регионе проживания обязательно должно быть отделение банка, в противном случае, получение разрешения на обмен будет маловероятным.

Также банк чаще идет на встречу клиенту, если он хочет стать владельцем более дорогой квартиры, тем более когда не идет речь об увеличении суммы кредита. Банк, таким образом, получает более дорогой залог.

Если заемщик хочет купить объект, который дороже по стоимости, и увеличить сумму кредита, то лучше делать два договора купли-продажи.

Сложнее всего получить разрешение банка при обмене на более дешевое жилье.

Кредитор может дать согласие на операцию только при условии, что большая часть задолженности уже погашена, а сумма кредита хотя бы на 20-30% меньше стоимости нового жилья.

Такое решение перед банком проще всего обосновать уменьшением доходов и невозможностью выполнять условия первоначального кредитного договора.

Процедура обмена происходит следующим образом:

  1. Предоставление в банк документов на новую квартиру.
  2. Согласование всех условий сделки.
  3. Подписание договора мены.
  4. Наложение обременения на новый залог.
  5. Снятие обременения со старого залога.

Сложность такой сделки состоит еще и в том, что нелегко найти собственника недвижимости, который согласился бы принять на обмен квартиру с обременением.

Привлечение потребительского кредита

Одним из вариантов смены залога является оформление заемщиком потребительского краткосрочного кредита. Операция может включать в себя следующие этапы:

  1. Поиск покупателя на квартиру, которая находится в ипотек.
  2. Оформление заемщиком краткосрочного потребительского кредита в сумме, достаточной для погашения остатка для ипотеки.
  3. Погашение ипотечного кредита за счет потребительского.
  4. Снятие обременения с квартиры.
  5. Подписание договора купли-продажи. Деньги, полученные от сделки, в первую очередь, направляются на погашение беззалогового кредита.
  6. Покупка новой квартиры с наложением обременения.

Если сумма необходимого потребительского кредита значительная, банк может потребовать поручительство одного или нескольких лиц.

Положительным моментом такого варианта является то, что найти покупателя на квартиру, которая не находится в ипотеке на момент подписания купли-продажи, проще, чем на обремененный объект. Но и существуют определенные сложности:

  • Банк, который выдает потребительский кредит, может предъявить заемщику очень высокие условия платежеспособности, так как на определенный отрезок времени у него будет два кредита.
  • Сделки должны быть как можно больше приближенны во времени, а лучше это делать в один день.

Лучшим вариантом будет ситуация, когда заемщик находит и покупателя на свою собственность, и новое жилье, а только потом получает потребительский кредит и проводит сделки. Возможно также предоставление другой недвижимости для залога.

Последний вариант может быть не выгоден, потому что ипотека подразумевает определенные расходы, связанные с оформлением. С учетом того, что кредит должен быть погашен в очень краткие сроки, лучше остановиться на беззалоговом варианте.

Это уменьшит бумажную волокиту.

Для получения потребительского кредита заемщику необходимо будет предоставить весь пакет документов, в том числе и справки о доходах. Кредит может выдаваться как на общих основаниях, если в банке есть соответствующий продукт, так и в индивидуальном порядке.

Сделка с заключением двух договоров купли-продажи

Заемщик также может поменять квартиру, просто продав ее, и купив другую, также в ипотеку. Для этого необходимо подготовиться и совершить ряд действий:

  1. Получить принципиальное разрешение банка на продажу квартиры, которая находится в залоге.
  2. Найти покупателя, которого необходимо еще на первом этапе переговоров предупредить, что квартира с обременением.
  3. Найти квартиру, которую заемщик хотел бы приобрести.
  4. Получить согласие банка на оформление новой ипотеки (кредитор уже может быть другой).
  5. Продать старую квартиру.
  6. Купить новую квартиру с привлечением ипотечного кредита.

Если у потенциального покупателя квартиры, которая находится в залоге, недостаточно средств, и он хочет обратиться в банк, то текущий кредитор может сделать замену заемщика.

Первоначальный заемщик получает на руки разницу между стоимостью квартиры и остатком по кредиту.

Эти деньги часто используют для оплаты первоначального взноса при оформлении новой ипотеки.

Такой вариант дает заемщику больший выбор среди объектов недвижимости, в отличие от варианта заключения договора мены. Но основная сложность заключается в том, чтобы найти покупателя готового подписать договор купли-продажи с условием того, что квартира в залоге.

Заемщик может сменить не только жилье, но и кредитора. Если на момент оформления первого кредита условия текущего кредитора для заемщика были оптимальными, то ситуация на период обмена могла измениться.

Именно такой вариант чаще всего банки предлагают заемщикам, так как кредитные учреждения несут меньше всего рисков.

Какой бы способ не был выбран заемщиком и банком, стоит тщательно подготовиться к процедуре.

Квартира, которая будет передана в ипотеку, должна быть тщательно проверена. Заемщику на всех этапах проведения операции лучше заручиться поддержкой юриста.

Если на одном из этапов что-то пойдет не так, можно остаться и без жилья.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-obmenyat-kvartiru-v-ipoteke

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

Существует ли возможность и как можно поменять квартиру, находящуюся в ипотеке, на другую – этот вопрос нередко возникает среди заемщиков банков, воспользовавшихся жилищным кредитованием.

Жилищные заемы оформляются обычно на довольно продолжительное время, на десятки лет.

За такой срок в жизни заемщика могут произойти изменения (рождение детей, увеличение или уменьшение дохода и пр.

), которые приведут к необходимости обмена квартиры, находящейся под ипотекой. Однако, из-за того, что жилье находится в залоге у банка, процедура осложнена.

К необходимым документам относятся:

  • Паспорт (копия и оригинал)
  • Заявление
  • Свидетельство о заключении брака (если имеется)
  • Кредитный договор
  • Копия лицевого счета
  • Выписка из домовой книги
  • Письменное согласие прописанных в квартире
  • Правоустанавливающие документы на вторую квартиру
  • Документы, которые подтверждают, что платежи производились своевременно
  • Иные бумаги.

Банки не заинтересованы в таких сделках, но дают согласие при выполнении ряда условий:

  • Заключается договор продажи имеющейся квартиры (о том, как продать квартиру, находящуюся в ипотеке, читайте здесь) и второй договор на покупку новой недвижимости, которая полностью соответствует требованиям кредитора.
  • Банк оценивает новое жилье, затраты оплачивает заявитель. Больше информации о процессе оценки вы получите из этой статьи.
  • Заемщик предоставляет полный пакет документов, необходимый для оформления нового ипотечного займа. Например, по этой ссылке вы найдете перечень бумаг для оформления жилищного займа в Сбербанке.
  • Обычно кредитно-финансовые учреждения настаивают на внесении первоначального взноса по новому кредиту. О том, как получить ипотеку без первого взноса, вы можете прочитать здесь.

Банк вправе направить запрос в БКИ для проверки кредитного досье заемщика. При выявлении каких-либо нарушений он, скорее всего, откажет в обмене.

Если как раз ваша кредитная история оказалась по каким-либо причинам испорченной, то вы можете попытаться ее исправить, наиболее популярные способы того, как это сделать, вы найдете в данной статье.

Процесс обмена (заключение двух сделок купли-продажи) выглядит следующим образом:

  • Подписываются два договора купли-продажи (квартира, которую продает заемщик, продолжает находиться в залоге у банка)
  • Новая недвижимость переходит в залог кредитной организации после регистрации прав клиента на нее
  • Банк дает свое согласие на снятие обременения с уже проданной квартиры. О том, как снять обременение с ипотечной квартиры, читайте здесь.
  • Покупатель (новый собственник) теперь может пройти госрегистрацию права собственности на приобретенное жилье.

Совершить обмен квартиры в ипотеке на другую не так просто, так как ни банк, ни новый покупатель не заинтересованы в данной сделке. Поэтому существует еще один вариант решения вопроса.

Заемщик может продать ипотечную квартиру и купить другое жилье, на которое будет оформлен новый заем.

Разница между стоимостью старой квартиры и суммой для досрочного погашения станет первоначальным взносом по оформляемому кредиту.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-pomenyat-kvartiru-pod-ipotekoj-na-druguyu/

Как обменять ипотечную квартиру? Советы

Ипотека, на сегодняшний день, популярнейший и самый доступный способ приобрести в собственность какое-либо жилье. Ипотечный договор, как правило, заключается на десятки лет.

А наша жизнь, нередко преподносит нам различные сюрпризы, из-за которых многие обстоятельства жизни могут измениться.

В том числе, у людей, которые уже долгие годы выплачивают ипотеку, нередко возникает вопрос о том, можно ли обменять ипотечную квартиру и изменить условия своей жизни.

Это может быть связано с тем, что Вы хотите переехать в другой район или город, обменять ипотечную квартиру на большую или наоборот, приобрести более дешевое жилье или обменять квартиру на дом.

Ответ на такой вопрос однозначен: такая возможность есть. При этом, с теоретической точки зрения, процедура достаточно проста, но на практике, существует много нюансов, о которых следует позаботиться при обмене, о них и поговорим.

Условия обмена ипотечной квартиры

Главным условием обмена является получение согласия банка на совершение сделки.

Это необходимо, поскольку квартира, кредит за которую Вы выплачиваете, находится в залоге у кредитной организации, а совершение каких-либо юридических действий с залоговым имуществом невозможно без согласия залогодержателя.

Если Вам удастся получить разрешение банка, Вы должны учитывать, что совершение такой сделке возможно при одновременной продаже залоговой квартиры и покупке другой недвижимости, которая должна отвечать не только Вашим требованиям, но и требованиям кредитной организации.

При этом, недвижимость обязательно проходит процедуру оценки, которую проводит банк, а оплачиваете – Вы, заёмщик.

Чтобы убедиться в Вашей платежеспособности, кредитная организация снова потребует предоставления документов для оформления ипотеки. Т.е.

Вы должны будете представить все справки, которые снова тщательно проверят специалисты банка.

Кроме того, банком будет проверена уже существующая кредитная история, поэтому в Ваших интересах не допускать просрочек платежей по ипотеке. Некоторые кредитные организации могут поставить перед Вами и другие условия, на которых можно обменять ипотечную квартиру.

Как обменять ипотечную квартиру на другую?

После того, как Вы получили разрешение банка, можно приступать непосредственно к процедуре обмена.

Первое, что Вам необходимо сделать — найти новую недвижимость, которая удовлетворит требования обеих сторон. Кредитная организация оценивает также рыночную стоимость и продаваемой и приобретаемой недвижимости.

После того, как Вы найдете подходящий вариант новой квартиры, следует начать искать покупателя на Вашу старую квартиру.

Учитывайте, что найти покупателя на квартиру, находящуюся в залоге – задача не самая простая.

Кроме того, банк будет внимательно проверять платежеспособность нового заемщика, он должен быть добросовестным и не затягивать с выплатой денег за приобретаемую недвижимость.

Процедура обмена представляет собой одновременное проведение двух сделок по купле-продаже недвижимости. Подготовить все документы для двух сделок – это также Ваша обязанность.

После того, как всё готово, вы продаете старую квартиру найденному покупателю и гасите свой ипотечный долг.

После этого, банк снимает обременение с проданной Вами квартиры, а новый собственник может зарегистрировать свое право на недвижимость.

Вы в это же время приобретаете новую квартиру и оформляете с кредитным учреждением договор о соразмерном увеличении суммы ипотеки. Новая квартира также становится залоговым имуществом кредитной организации, после регистрации Вашего права собственности на неё.

Кроме того, некоторые банки требуют, чтобы Вы сразу же погасили первоначальный взнос за вновь приобретенную квартиру.

Можно ли обменять квартиру другим способом?

Существует и другой вариант обмена ипотечной квартиры, процедура происходит с использованием займа, который направляется на погашение существующей ипотеки.

Для того, чтобы использовать эту возможность, Вам необходимо подготовить и собрать все необходимые документы для оформления нового ипотечного кредита, передать их в банк для проверки и ожидать разрешения от банка на проведение сделки.

Если разрешение получено, Вам выдается краткосрочный займ, с помощью которого Вы гасите существующий долг, а квартира выводится из залога кредитной организации.

После этого, Вы легко находите покупателя на квартиру без обременений, вырученные с продажи квартиры деньги пускаете на погашение краткосрочного кредита, а остаток – на приобретение другой недвижимости и внесение первого взноса за нее.

Здесь самым важный момент – получить согласие банка на новую ссуду – иначе Вы рискуете остаться без жилья.

Таким образом, возможность обменять ипотечную квартиру – существует, и вы тоже можете ей воспользоваться.

Самое главное – заручиться поддержкой и согласием банка, постоянно с ним сотрудничать, а ещё лучше, прибегнуть к помощи агентства недвижимости, являющегося партнером кредитной организации.

Опытные специалисты помогут Вам сократить время на проведение сделок, соберут все необходимые документы и исключат возможные риски.

У вас есть вопрос юридического характера?

Источник: http://prodatkvartiry.ru/ipoteka/kak-obmenyat-ipotechnuyu-kvartiru-sovety/.html

Всё о том, можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке, на другую – большую по площади

Ипотечный кредит является процессом достаточно долговременным.

За этот период у многих могут измениться обстоятельства: произойти заключение брака, рождение ребенка или, наоборот, смерть близкого человека.

Именно поэтому возникает вопрос об обмене недвижимости, которая имеет обременение – ипотеку.

Возможно ли проведение подобной операции?

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Провести обмен квартиры с обременением ипотекой возможно только при согласии банка, который не всегда охотно идет на подобную сделку. Регулируется данная процедура статьей 364 ГК РФ.

Предлагается несколько способов решения подобной проблемы:

  1. операция с заменой залогового имущества: заключение договора по залоговому обмену;
  2. проведение двух договоров купли-продажи: реализация старой квартиры и приобретение другой;
  3. использование краткосрочного займа без залога для погашения ипотеки, продажа старого жилья и покупка новой квартиры. В этом случае возможна смена банка.

Кредитная организация соглашается на обмен залогового жилья при следующих условиях:

  • приобретаемое жилье должно располагаться в доступности от отделения данного банка так, чтобы сотрудники кредитной организации могли легко добраться до ипотечной недвижимости;
  • заемщик должен принимать участие в ипотеке не менее 3-5 лет, в некоторых банковских учреждениях оговаривается период до 2/3 ипотечного срока;
  • у кредитуемого за все время ипотеки не должно быть никаких просрочек с платежами, у него должна быть хорошая кредитная история.

Как поменять один залог на другой?

Внимание! На процесс замены залога кредитные организации обычно идут в ситуации, когда стоимость нового жилого помещения равнозначна стоимости обмениваемого.

Перечислим этапы, из которых понятно, как поменять предмет залога.

  • 1 этап. Необходимо заручиться согласием кредитора. Следует прийти в банк и написать заявление о желании обмена квартиры. Банковские служащие рассматривают его и сообщают о решении.
  • 2 этап. При положительном ответе проводится оценка приобретаемого помещения. Для этого следует обратиться к оценщику, быстрее пойдет процесс, если его рекомендует банк. Специалист устанавливает рыночную стоимость новой недвижимости.
  • 3 этап. Проверяется вновь приобретаемое жилье также с точки зрения юридической чистоты сделки. Проводит проверку служба безопасности кредитной организации.
  • 4 этап. Заключаются договор обмена квартир, также договор о залоге нового жилья. После оформления свидетельства о праве собственности на вновь приобретенную квартиру кредитор заключает залоговый договор на нее. Только после этого осуществляется процедура снятия обременения со старого помещения.

Обменять квартиры с одинаковой стоимостью может понадобиться, когда собственнику нужно изменить место проживания. Например, переехать в другой район, если он живет в большом городе. Произойти это может при необходимости ухода за пожилыми родственниками.

Также подобная ситуация происходит при переезде из одного города в другой при смене работы. Необходимо только, чтобы поблизости с приобретаемым жильем располагалось отделение именно этого банка.

Обмен на большую квартиру по размерам

При смене жилья на более просторное по размерам кредитору предоставляется большая залоговая стоимость недвижимости. Банк обычно дает согласие, если стоимость нового жилья отличается от величины стоимости старого не более, чем на 20-30%.

Если обменивается меньшее помещение на большее, но по той же стоимости, то это обозначает переезд в более глухой район. Если отделение этого банка располагается в месте нахождения новой квартиры, то кредитор может пойти на встречу своему клиенту.

Обычно подобная процедура проводится путем продажи старого жилья и приобретения нового.

  • 1 шаг. Получение разрешения банка на обмен недвижимости. Поиск жилого помещения, на которое согласится кредитная организация, затем проводится его оценка и проверка юридической чистоты недвижимости.
  • 2 шаг. Требуется найти покупателя на старую квартиру. Самостоятельно это сделать затруднительно, поэтому лучше обратиться в агентство недвижимости.
  • 3 шаг. Заемщик продает свое жилье другому владельцу, причем оно продолжает быть в залоге у банка. Затем кредитуемый приобретает новую квартиру с помощью вырученных средств от продажи и ипотечного кредита и оформляет ее в собственность.

Только тогда проводится снятие обременения со старого помещения и оформление закладной на купленную квартиру. Также проходит переоформление ипотечного кредита, в котором обычно меняются условия кредитования.

Обмен квартиры, находящейся в ипотеке, процедура достаточно длительная и может быть проведена только при согласии банка. Способ осуществления подобной операции рекомендует кредитная организация. Все расходы, связанные с этим, несет заемщик.

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше!

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i/i-na-kvartiru/kak-obmenyat.html

Как обменять квартиру, которая находится в ипотеке

Ипотека – дело серьезное. И деньги большие, и договор с банком заключается на длительное время.

Но жизненные обстоятельства порой складываются так, что заемщик вынужден переехать в другой регион России.

Как быть в таком случае? Что делать с ипотечной квартирой? Можно ли обменять ее на равноценную жилплощадь на новом месте? Давайте разбираться.

Жизненная ситуация или смена места жительства

В 2009 году семья Добротворских (фамилия изменена) приобрела в Москве двухкомнатную квартиру в кредит. Заемщики платили аккуратно и не допускали просрочек. Жизнь текла размеренно и спокойно.

Однако в 2012 году руководство фирмы, где работал глава семьи, предложило ему пойти на повышение и переехать в Санкт-Петербург.

Предложение было заманчивое, но встал вопрос: что делать с ипотечной квартирой? Муж, конечно, мог снять в аренду жилище в Северной столице и периодически приезжать в Москву, однако вскоре и супруга нашла в Санкт-Петербурге высокооплачиваемую работу.

В этих условиях Добротворские решили отказаться от жилплощади в Москве. Но как это сделать? Квартира в ипотеке и платить за нее надо было еще семь лет. Закрыть же полностью кредит семья не могла: слишком большой была сумма разовой выплаты.

Совет банкиров

Добротворские обратились за советом в банк, где его сотрудники пояснили, что проблему можно решить тремя способами: полностью закрыть кредит, оформить перевод долга на третье лицо либо обменять квартиру на равноценную.

Представители банка предупредили, что хотя закон и позволяет перевести долг на третье лицо, но кредитные организации неохотно идут на это, так как замена должника ухудшает качество ссуды в глазах ЦБ РФ.

В итоге выбор оказался невелик: Добротворские остановились на обмене.

Обмен или замена залога

Эта процедура называется заменой залога, возможность которой предусмотрена ст. 345 ГК РФ. Порядок ипотечной замены регулируется даже не кредитным договором, а внутренними регламентами и положениями банка.

У каждой кредитной организации здесь свои требования: одни разрешают замену ипотечного залога после истечения не менее чем 2/3 срока кредитного договора. Другие – разрешают обменять жилье через два-три года после заключения сделки.

Обязательное условие: заемщик не может иметь просроченную задолженность или нарушать график платежей. Новая квартира в стоимостном выражении должна покрывать с дисконтом в 20-30% оставшуюся задолженность по кредиту с учетом начисленных процентов.

При несоблюдении хотя бы одного из вышеперечисленных условий банк откажет в замене залога.

Краткий алгоритм замены залога

Итак, что же надо сделать. Для начала необходимо выяснить: предусматривают ли регламенты кредитной организации замену залога по желанию заемщика. Именно по желанию, а не по каким-то другим основаниям.

Затем следует узнать у сотрудников банка, в каких регионах России можно провести эту процедуру. Как правило, новая квартира должна находиться в зоне деятельности филиала или представительства банка.

Если облюбованное жилище располагается, например, в 1000 километров от ближайшего отделения кредитной организации, то последняя никогда не разрешит подобный обмен.

Кредитор должен держать должника на расстоянии «вытянутой руки», то есть иметь возможность добраться до него в течение одного дня на автомобиле и проверить состояние залога.

Если это правило не соблюдается, кредит вообще не выдается. Тем более ипотечный. Конечно, есть и исключения, но они очень редки.

Следующий этап – это проверка правовой чистоты выбранной для обмена квартиры. Схема, в принципе, стандартная. Проводится она заемщиком совместно со службой безопасности или отделом по взысканию долгов банка.

За короткий срок предстоит взять выписки в ЖЭУ или домоуправлении, запросить сведения из ЕГРП, налоговой инспекции, УФМС.

Параллельно «безопасники» кредитной организации по базам, имеющимся в их распоряжении, проверяют вторую сторону сделки на судимость и собирают о ней сведения всеми законными средствами.

Если замечаний и претензий нет, то одновременно готовятся два пакета бумаг: договор обмена квартир и передача нового жилья в залог банка.

Нелишне упомянуть, что регистрация прав собственности владельцев на жилые помещения происходит одновременно со снятием старого и наложением нового обременения на недвижимость.

И все это осуществляется под контролем банка. Обычно всю процедуру можно провести за два-три месяца.

Совет адвоката

Замена ипотечного залога – очень сложная процедура, в которой необходимо учесть все нюансы, прежде чем проводить ее в жизнь. Поэтому я настоятельно рекомендую гражданам сначала посоветоваться с адвокатом. Ведь если что-то пойдет не так, то проиграть может любая из сторон.

lori

Источник: https://realty.mail.ru/articles/16629/kak_obmenjat_kvartiru_kotoraja_nahoditsja_v_ipoteke/

Обмен ипотечной квартиры на другую

Как обменять ипотечную квартиру? Советы

В том числе, у людей, которые уже долгие годы выплачивают ипотеку, нередко возникает вопрос о том, можно ли обменять ипотечную квартиру и изменить условия своей жизни.

Это может быть связано с тем, что Вы хотите переехать в другой район или город, обменять ипотечную квартиру на большую или наоборот, приобрести более дешевое жилье или обменять квартиру на дом.

Ответ на такой вопрос однозначен: такая возможность есть.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

  1. с момента взятия ипотеки должно пройти 2 года (иногда этот срок увеличивают до половины всего периода кредитования);
  2. клиент не должен иметь просрочек по платежам, и вообще желательно обладать «чистой» кредитной историей, а то кредитная организация может и не разрешить сделку.
  1. паспорт РФ;
  2. выписка по кредитной отчётности, подтверждающая, что клиент не имеет просроченных выплат и штрафов (этот документ можно взять прямо в банке).
  3. если супруги состоят в официальном браке, тогда потребуется и свидетельство о браке;
  4. идентификационный номер;
  5. если заёмщиками является супружеская пара, тогда нужно письменное согласие второй стороны (жены/мужа);

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Ипотека — порой единственный способ обзавестись собственными квадратными метрами.

Заёмщик имеет возможность сразу использовать жилплощадь по назначению, однако полноправным владельцем он становится только после полной выплаты кредита.

Обмен ипотечной квартиры возможен по закону, однако получить добро банка на его проведения не так просто.

Кредитору необходимо просчитать собственные риски в этой ситуации, поэтому каждый из них выдвигает свои условия.

А что если жизненная ситуация поменялась?

Появилось новое предложение по работе, возникла необходимость сменить климат по состоянию здоровья, складываются новые личные отношения.

И теперь надо переехать в другой район или даже город.

Как же быть с жильем? Сразу погасить остаток долга под силу не многим. Если просто переехать и на новом месте снимать жилье в аренду, расходы только возрастут.

Ведь обязательства по выплатам на ипотечную квартиру никуда не денутся.

Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты

Распоряжаться недвижимостью, которая находится в ипотеке, можно исключительно с разрешения банка.

Фактически для обмена квартиры, необходимо сначала вывести ее из обременения . Банк это сделает только при полном расчете заемщика по кредитному договору.

Поэтому для решения вопроса нужно, прежде всего, обратиться к кредитору.

Попытки провести операцию без разрешения могут привести к тому, что банк, ссылаясь на грубое нарушение кредитного договора, потребует досрочно погасить задолженность.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

Сегодня ипотека – один из основных способов приобретения собственных квадратных метров. Пока не выплачена задолженность перед банком, жилье находится в качестве залога у кредитно-финансовой организации.

Подробнее о залоге при ипотечном кредитовании вы можете прочитать по этой ссылке .

Жилищные заемы оформляются обычно на довольно продолжительное время, на десятки лет. За такой срок в жизни заемщика могут произойти изменения (рождение детей, увеличение или уменьшение дохода и пр.), которые приведут к необходимости обмена квартиры, находящейся под ипотекой.

Как обменять квартиру в ипотеке на другую?

Обмен квартиры, на которую наложено обременение ипотекой, является наиболее сложным процессом по сравнению с продажей или дарением.

Для этого, как и в случае с другими видами сделок, потребуется согласие банка-кредитора, которому эта сделка не сулит никакой выгоды, только операционные расходы.

Но, несмотря на это, некоторые банки идут на встречу своим добросовестным заемщикам в расчете на долгосрочное сотрудничество и развитие лояльности постоянных клиентов.

Как поменять квартиру в ипотеке на другую

Приобретение недвижимости с привлечением кредитных средств — процедура, ставшая привычной для многих россиян. Однако длительный период выплат иногда становится причиной непредвиденных сложностей, связанных с необходимостью обмена жилья.

Как поменять квартиру в ипотеке на другую и можно ли это сделать, вы узнаете, прочитав эту статью.

Все операции с недвижимостью, приобретаемой по ипотеке, осуществляются только с согласия банка-кредитора.

Источник: http://juridicheskii.ru/obmen-ipotechnoj-kvartiry-na-druguju-38415/

Как обменять квартиру в ипотеке?

– Ипотечникам – Обмен квартиры

Меню 29860

Как известно, жилищные кредиты оформляются далеко не на один год, а за это время жизненные обстоятельства и материальное положение заемщика могут существенно измениться.

Появление в семье детей, увеличение дохода, желание переехать в более просторное из комфортабельное жилье – все это может стать поводом для того, чтобы задуматься о возможности обмена квартиры, находящейся в ипотеке у банка.

Теоретически сделать это не сложно: находим человека, заинтересованного в такой сделке, подключаем к процессу риэлтора вместе с юристами банка, подписывает бумаги и радуемся новому приобретению.

На практике же ситуация складывается совсем иначе. Почему – давайте разбираться.

Главное – согласие

К сожалению, те, кто задался целью обменять квартиру в ипотеке, очень быстро осознают, что классический обмен и обмен недвижимости с обременением это совершенно разные вещи.

Если в первом случае главная трудность это найти лицо, которое хочет продать недвижимость с целью купить себе более дешевую, то во втором подобная проблема уходит на дальний план ведь здесь главное – получить согласие банка.

Дело в том, что до момента полного погашения задолженности перед банком распоряжаться недвижимостью, то есть сдавать ипотечную квартиру, а тем более продавать можно только после получения соответствующего разрешения со стороны кредитора.

В связи с этим первое, что необходимо будет сделать – обратится в банк и в письменной форме попросить согласовать обмен квартиры в ипотеке.

Подавая такое заявление, нужно понимать, что если для вас обмен это возможность улучшить свои жилищные условия, то для банка – дополнительные операционные издержки и бумажная волокита, а потому нужно быть готовым к отказу с его стороны. К сожалению тем, кому банк отказался пойти на встречу, посоветовать нечего, ведь кредитор лишь вправе, но не обязан это делать.

Практическая реализация

Итак, банк официально подтвердил, что не возражает против того, чтобы вы обменяли квартиру.

Что теперь? Принимая во внимания то, что в буквальном смысле обмена квартир не существует, а производится две сделки купли-продажи, упрощенная последовательность действий будет выглядеть следующим образом:

    заключаются два договора купли-продажи недвижимости, при этом та квартира, которая достанется от вас покупателю, юридически все еще будет находиться в залоге у банка;
  • после регистрации права собственности на ваше новое жилье вы подписываете соглашения с кредитором, в соответствии с которым оно заменит собой ранее переданную в залог квартиру;
  • банк подготавливает согласие на снятие обременения со старой квартиры с целью предоставить возможность ее новому собственнику реализовывать свои права в полной мере.

Понятно, что вышеприведенная схема из трех участников сделки удовлетворяет только вашим потребностям: ни банк, ни ваш продавец-покупатель не получат от этого ничего кроме стресса, волнений и переживаний.

Особенно нелегко придется продавцу, который не только продает вам недвижимость более высокого уровня, но и получает взамен жилье, которое какое-то время будет числиться в качестве залога у банка.

Кроме этого, не стоит забывать и о подготовке продавцом правоустанавливающих бумаг, а также плана квартиры, необходимого для того, чтобы вы могли ее застраховать.

Именно поэтому перед тем, как обменять квартиру в ипотеке, а еще точнее, на этапе поиска, следует обратить внимание потенциального участника обмена на то, что у ваша квартира заложена банку, а также поинтересоваться его отношением к тому, что ему будет продано залоговое жилье. Естественно, сказав о такой специфике, вы будете слышать отказ от дальнейшего сотрудничества от 8 из 10 продавцов-покупателей, зато оставшиеся 20% будут точно понимать, что вы от них ждете и то, как это будет реализовываться на практике.

Условная альтернатива

Обмен квартиры в ипотеке вам не по силам, а жить в той, что сейчас имеется, надоело? Таким лицам можно воспользоваться другим, не менее хлопотным вариантом, а именно, продать квартиру в ипотеке и купить другое жилье. Осуществляться это будет точно по такой же схеме, как и с первым жилищным займом: собираем весь пакет бумаг на новый жилищный кредит, ждем решения кредитора, осуществляем поиск подходящего жилья и выходим на сделку. В данном случае стоит заранее получить от банка подтверждение того, что он предоставит вам займ, иначе вы рискуете продать старое жилье, но не купить новое ввиду отказа банка одобрить вашу заявку.

Вам понравился контент?

0

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/ipotechnikam/obmen-kvartiry-v-ipoteke/

Обмен квартиры в ипотеке на большую

Можно ли обменять квартиру находящуюся в ипотеке

В частности, он может дать ответ, в каком городе можно приобрести квартиру и как это лучше осуществить. Компания «Ипотека Полного Цикла» сможет помочь Вам в этих и иных ситуациях.

Мы успешно работаем с 2000 года и являемся добропорядочным партнером более 50-ти банков России.

У нас работают лучшие специалисты в своей области, которые имеют многолетний опыт работы.

Наша компания оказывает квалифицированную помощь в кредитовании граждан РФ, СНГ и других государств.

Как поменять квартиру в ипотеке на другую?

При этом указывается, что все условия договора также действуют по отношению к новому объекту. Согласно законодательству обмен ипотечной квартиры возможен. Банки однако неохотно идут на такие сделки, поскольку никакой финансовой выгоды в данных действиях не имеется.

Однако такая услуга предоставляется банками в зависимости от выполнения нескольких условий : большая часть ипотеки уже выплачена; новый залог должен быть ниже по стоимости, нежели прежний; заемщик в течение длительного времени показал себя добросовестным плательщиком без просрочек.

Все нюансы обмена квартиры или дома находящегося в ипотеке на большую площадь

Необходимо поставить в известность банк, в котором объект недвижимости находится в качестве залога, о своем желании совершения подобной операции.

Получить его одобрение, после чего подписать договор обмена с владельцем второй квартиры.

По факту заключения договора банк снимет обременение с объекта недвижимости.

Долговые обязательства перейдут на новое жилье.

Во втором случае, при такого рода сделке с объектом недвижимости более низкой ценовой категории, крайне сложно будет получить согласие кредитора на проведение такой операции.

Как обменять жилье, приобретенное по ипотеке?

Конечно, предложение было заманчивым и сулило прекрасные перспективы.

Тем более, что первое время компания предоставляла супругам служебное жилье.

Однако в связи с кризисом ситуация изменилась, фирма больше не могла содержать на балансе служебную квартиру, а у Нарышкиных остро встал вопрос приобретения жилья в Москве.

Но что делать с квартирой в Якутске, по которой еще оставался невыплаченным кредит? Сразу найти большую сумму, чтобы погасить ипотеку, супруги не могли, два ипотечных кредита тянуть тоже было затруднительно, да и возвращаться в Якутск Нарышкины не собирались. Итак, данный вопрос имеет три способа решения .

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Как вариант, долг гасится за счёт покупателя.

То есть квартира продаётся с обременением в виде залога.

Остаток долга при этом гасится из доплаты, полученной в момент продажи. Переуступка долга . Покупатель приобретает у заёмщика не квартиру, а кредит.

При этом меняется заёмщик, а график платежей и сумма долга остаётся неизменной. Данная схема редко действует, так как новый заёмщик должен удовлетворить кредитора, а такого покупателя недвижимости крайне сложно.

Улучшение жилищных условий с помощью ипотеки

Здесь же мы рассмотрим различные способы обмена квартиры с помощь банковских кредитов.

Начнем, обмен в кредит . как всегда, с запроса в банк. Почему начинать надо с банка?

Потому что можно без денег по магазинам ходить: на экскурсию, а если захотите что-то купить, то о наличии денег надо позаботиться заранее.

Надеюсь, что не утомил Вас столь длинным предисловием.

Алгоритм действий по обмену квартиры, находящейся в ипотеке

Кредитор по закону может предоставить возможность заемщики провести подобную операцию, но не обязан. Получаем одобрение у банка.

Данный этап наиболее важный, так не получив одобрения от банка, операция обмена не может быть проведена.

При этом кредитор не обязан объяснять свое решение, пересматривать заявление.

Подготавливаем необходимые документы. Находим заинтересованного в подобной сделке обладателя недвижимости.

Самые дорогие квартиры в Москве и Санкт – Петербурге.

Если, квартира, являющая залогом по ипотеке, располагается в одном из этих 2-ух городов, а новый залог за Уральскими горами, где квартиры намного дешевле, то обмен на большую площадь возможен.

Обмен на аналогичную квартиру по площади и по цене. Здесь не возникнет проблем с банком.

Просто меняется предмет залога. Новая квартира стоит дороже.

Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

Можно ли обменять квартиру в ипотеке, переехать в жилье большей площади с доплатой, или, наоборот, произвести обмен на меньшее жилье? Получив согласие банка, можно реализовать сделку с обменом.

В зависимости от качества новой квартиры, суммы остатка долга, условий подписанного договора, и того, насколько добросовестно выполняет свои обязательства заемщик, ситуацию можно решить с помощью 3 разных процедур: Сделка по обмену с одновременной процедурой замены залога.

Источник: http://bukurova.ru/obmen-kvartiry-v-ipoteke-na-bolshuju-98725/

60 квадратных метров
Добавить комментарий